我一个人活,单身女性必备10大保单

发布日期: 2020-07-10 15:43:27 阅读量:286

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我一个人活,单身女性必备10大保单

单身浪潮来袭,根据财政部资料统计,我国单身户已经比有偶户多,适婚而未婚的人口逐渐增加。置身于此社会趋势中,如何积极规画「一个人的生活」成为重要课题,而保险具有「以现在健康有财务能力的自己,透过保单照顾未来没能力的自己」功能,是单身者在生活规画上不能或缺的一部分。

男女因为先天条件、职业风险度等差异,同龄男女相同保障所缴的保费并不相同。而女性平均余命高于男性,罹患因老化所致的疾病机会较高,也有一些如妇科等女性专属的疾病,因此单身女性在保险规画上须多加考量长寿风险、易罹患的疾病保障等要素。

「人生最遗憾的事情是,人死了钱没花完;人生最悲惨的事是钱花完了,人还没死。」这虽然是句玩笑话,但也点出人生的现实面。想要自己的人生既不遗憾也不悲惨,就要透过保险做好人身与财产的完整保障。

单身族最该买的10种医疗险

单身女性购买保险以意外、医疗、理财、养老为主,而建构这些保障不能一次到位,必须随着年纪增长逐层建立,才能真正符合人生各阶段所需,达到保障的目的。

鑒于各年龄层女性都需要医疗保障,在考量低保费、高保障,以及女性寿命较长、有专属疾病的前提下,列出十种单身女性最该买的医疗险。

1.实支实付附约

可弥补部分健保不给付的自费医疗费用。

2.意外险附约

包含死亡残废、住院医疗和实支实付,可以搭配寿险和产险投保,让保障增加保费下降。

3.住院医疗险附约

可弥补病房费差价和请假工资损失。

4.防癌险附约

黑心食品厂商横行,空气、水、环境污染,加上生活工作压力,癌症在国人十大死因中包办好几名,尤其是女性常见的子宫颈癌、乳腺癌、肺腺癌等特定癌症,不可忽视。

5.特定伤病附约

类长期看护险,依特定伤病定义理赔。

6.残扶险主约

类长期看护险,依残废等级认定。迈入中老年,生病时无亲人照料,势必请别人照护,大笔费用就由保险公司负担。

7.寿险主约

年轻时投保目的是为了加保附约或身故时留一些钱给父母,主约保额可以不大,但至少要足够到可以附加上述一到五项附约。

8.新型态手术医疗险

许多疾病现在都不需要住院就可以「处置」治疗。传统手术险理赔要用传统方式住院开刀才赔,伤口大恢复期长,处置治疗的伤口小甚至免住院,但费用贵且传统手术险保单不赔。此保单不论是住院手术、门诊手术或处置都有理赔,涵盖範畴广。

9.一次性给付重大疾病险

能支应生病期间庞大的医疗费用和家庭开销。

10.终身医疗险

有家族病史者,有预算时应考虑。

残扶险主约附加上述一到五项附约,是最推荐单身女性的必备保单。女性平均寿命长,人生晚期若生病,需要被照顾的时间也较长,类长期看护险「认残的残扶险」和「认病的特定伤病险」不可少。

强迫储蓄可买利变型储蓄险

谈完医疗险,也该来说说相当受女性喜爱的储蓄险。究竟单身女性该不该买储蓄险照顾自己的老后生活呢? 女性爱买储蓄险,是因为认为这样既能保本又可规避投资风险。但强烈建议,购买储蓄险前,务必花些时间弄懂储蓄险的设计原则,再配合个人需求找出最适合自己的产品。

以下为大家进阶说明:储蓄险有「还本型」和「增额型」两大概念。还本型是定期以生存金返还给保户,是「单利」概念。相对地,增额型不返还生存金,是「複利」的概念。最近三年,市面上又新推出「利率变动型」保单,因为利率不断往下降,保险公司为降低发行成本,不用重新出低利率保单而採取的策略。

所以市面上有还本型终身寿险、增额型终身寿险、还本利率变动型终身寿险、增额利率变动型终身寿险等四大类储蓄险,又有台币、人民币、美元、澳币和其他外币计价的保单。

如果要购买储蓄险,利变型保单属于进可攻退可守的商品,是建议购买的险种。利变型保单的增值回馈分享金算式为:(宣告利率-预定利率)× 保单价值準备金,公式由三个因子「宣告利率」、「预定利率」和「保单价值準备金」构成。

保单推出的时候预定利率和保单价值準备金已经确定,宣告利率由保险公司每月公告。台币预定利率二.二五%、宣告利率二.六%,和美元预定利率二.七五%、宣告利率三.六八%,算是目前条件相当好的储蓄险保单。

当市场处在升息循环,保单有机会调高宣告利率,让保户有更多收益。但当市场处在降息循环,保单有机会调降宣告利率,保户就会减少收益,调降幅度以预定利率为下限。众多币值计价保单中,以美元保单抗通膨的能力最佳。

储蓄险是以时间换取金钱,通常建议用可以放二十年以上的钱来购买,也可以强迫自己储蓄。单身女性有一定财力者,若以退休规画为主,就算对股票基金等商品接受度高,也「必须」放一些钱在保守且相对安全又抗通膨的工具中,美元利变型储蓄险是最好的标的。

依人生各阶段需求建构完整保障

建构完整保障不能一次到位,必须随着年纪增长逐层建立,才能真正符合人生各阶段所需。

基本保障:劳健保等社会保险制度、公司团体保险(含自费)。

基本保障寿险(30岁以下单身女孩):(或长期看护险)、实支实付险、意外险、住院医疗险、汽机车保险。

加强保障(31∼45岁单身贵族):防癌险、特定伤病险、长期看护险、新型态手术险、重大疾病险、终身医疗险。

完整保障(46岁以上黄金胜女):投资型保单、储蓄险、年金养老险、财产保险。

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